มนุษย์เงินเดือนยุคใหม่ คงปฏิเสธไม่ได้ว่าการวางแผนภาษีเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องใส่ใจ เพราะนอกจากจะช่วยให้เราจ่ายภาษีน้อยลงแล้ว ยังเป็นการวางแผนทางการเงินที่ดีอีกด้วย หนึ่งในช่องทางที่น่าสนใจในการลดหย่อนภาษีและสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต คือ การทำประกันชีวิต ซึ่งมีหลากหลายประเภทให้เลือกสรรตามความต้องการ
ประกันชีวิตที่นำมาลดหย่อนภาษีได้ มีอะไรบ้าง?
• ประกันชีวิตแบบคุ้มครองชีวิต: ประกันประเภทนี้จะคุ้มครองชีวิตเพียงอย่างเดียว จึงเหมาะสำหรับผู้ที่เป็นเสาหลักของบ้านที่ต้องการวางแผนเผื่อครอบครัวให้สามารถมีเงินก้อนไว้ใช้ในวันที่เราจากไป
ประกันที่แนะนำ: AIA Pay Life Plus
ลดหย่อนได้สูงสุด: 100,000 บาท
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์: เป็นประกันที่เน้นการออมเงินควบคู่ไปกับการคุ้มครองชีวิต เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินคืนตามจำนวนที่กำหนดไว้ นอกจากจะได้เงินออมแล้ว ยังสามารถนำเบี้ยประกันมาหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
ประกันที่แนะนำ: AIA Endowment 15/25 (Non Par)
ลดหย่อนได้สูงสุด: 100,000 บาท
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่อใช้ชีวิตหลังเกษียณ โดยจ่ายเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง เมื่อถึงอายุที่กำหนดก็จะได้รับเงินบำนาญเป็นรายเดือน หรือรายปีไปตลอดชีวิต หรือจนกว่าจะเสียชีวิต เบี้ยประกันแบบบำนาญก็สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน
ประกันที่แนะนำ: AIA Annuity Sure
ลดหย่อนได้สูงสุด: 200,000 บาท
กรณียังไม่ใช้สิทธิ์ลดหย่อนจากประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด: 300,000 บาท
• ประกันสุขภาพ: ปัจจุบันเบี้ยประกันสุขภาพก็สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงสถานการณ์ปัจจุบันที่ค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นเรื่อยๆ การทำประกันสุขภาพจึงเป็นสิ่งจำเป็นที่ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายยามเจ็บป่วยได้ โดยประกันสุขภาพจะทำหน้าที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ส่วนประกันโรคร้ายแรงจะจ่ายผลประโยชน์เป็นเงินก้อนเมื่อตรวจเจอสามารถรองรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้ โดยประกันทั้งสองชนิดนี้ก็สามารถลดหย่อนภาษีได้ทั้งคู่
ประกันที่แนะนำ: AIA Health Happy, AIA CI ProCare, AIA CI SuperCare
ลดหย่อนได้สูงสุด: 25,000 บาท (โดยเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บาท)
ข้อดีของการทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษี
• ลดหย่อนภาษี: เบี้ยประกันชีวิตส่วนใหญ่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ช่วยให้เราจ่ายภาษีน้อยลงและมีเงินเหลือเก็บมากขึ้น
• สร้างหลักประกันทางการเงิน: การมีประกันช่วยสร้างวินัยทางการเงินให้เราผ่านการออมระยะยาวในรูปประกัน สามารถใช้เป็นทุนสำรองฉุกเฉินเมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินในอนาคต
• ความคุ้มครองที่ครอบคลุม: ไม่ว่าจะเป็นการเสียชีวิต เจ็บป่วย หรือเกิดอุบัติเหตุ ประกันจะเข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาที่จำเป็นที่สุด
• วางแผนการเกษียณ: ประกันบำนาญช่วยให้เรามีเงินใช้หลังเกษียณอย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษี
• ความคุ้มครอง: เลือกประกันที่ให้ความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการและความเสี่ยงของเรา
• เบี้ยประกัน: พิจารณาตามกำลังที่เราสามารถจ่ายไหว โดยสามารถปรึกษาตัวแทน AIA เพื่อให้คำแนะนำสำหรับการเลือกแบบประกันและจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เหมาะสม
สรุป
การทำประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการวางแผนภาษีและวางแผนการเงินในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจทำประกัน ควรศึกษาข้อมูลของแบบประกัน โดยสามารถให้ตัวแทน AIA ช่วยแนะนำเพื่อให้ได้ประกันที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับความต้องการของเรามากที่สุด และควรเริ่มวางแผนทำประกันชีวิตตั้งแต่อายุยังไม่มาก เพื่อให้ได้รับผลประโยชน์สูงสุดจากประกันชีวิตและความคุ้มค่าในระยะยาว
คำสำคัญ: ประกันชีวิต, ลดหย่อนภาษี, มนุษย์เงินเดือน, วางแผนภาษี, ประกันสุขภาพ, ประกันบำนาญ, สะสมทรัพย์
#ลดหย่อนภาษี #ประกันชีวิต #มนุษย์เงินเดือน #วางแผนการเงิน
ที่มา : https://www.aia.co.th/th/health-wellness/content-hub/best-wealth/tax-saving-tips-for-salaryman
สนใจทำประกัน เอไอเอ กดติดต่อกลับเพื่อกรอกแบบฟอร์ม ให้ตัวแทนแนะนำแบบประกันที่เหมาะกับคุณ